The Clearing House wählt Quant für sein Netz tokenisierter Einlagen
Victoria Shinder2 Min. LesezeitThe Clearing House, das von Banken getragene Unternehmen hinter mehreren zentralen US-Zahlungssystemen, hat Quant als Technologielieferanten für seine On-Chain Money Initiative ausgewählt - ein Netz, über das Finanzinstitute tokenisierte Einlagen verrechnen und abwickeln sollen. Laut der Mitteilung vom 24. September liefert Quant die Schicht für Interoperabilität, Orchestrierung und Transaktionsverwaltung, einschließlich der Anbindung an die bestehenden Netze RTP und CHIPS, die Banken und ihre Kunden bereits nutzen.
Angekündigt wurde die Initiative im Juni. The Clearing House beschreibt tokenisierte Einlagen als digitale Abbilder gewöhnlicher Bankeinlagen, die den Schutz und die Aufsicht einer Einlage behalten, aber anders erfasst und bewegt werden - mit Zahlungen, die sofort abgewickelt werden, und Überweisungen, die automatisch ausgeführt werden, sobald vereinbarte Bedingungen erfüllt sind. Das Netz soll teilnehmenden Instituten im ersten Halbjahr 2027 zur Verfügung stehen; Einzelheiten zu Teilnahme und Anwendungsfällen folgen. Nach eigenen Angaben verrechnen die bestehenden Netze des Unternehmens täglich mehr als 2 Billionen US-Dollar über Überweisungen, Lastschriften, Scheckbilder und Echtzeitzahlungen.
Die Zitate sind die zweier Vertragspartner. Sal Karakaplan, Chief Strategy Officer von The Clearing House, betont erprobte, skalierbare Technik. Quant-Chef Gilbert Verdian nennt tokenisierte Einlagen "de facto" den Weg, auf dem Banken Geld on-chain bewegen, und sieht in der Partnerschaft einen Standard für den Rest der Welt - eine Aussage des Anbieters, kein unabhängiger Befund.
Was das bedeutet
Das ist die Antwort des US-Bankensystems auf Stablecoins, gebaut von den Instituten, denen die Schienen bereits gehören. Eine tokenisierte Einlage ist eine Verbindlichkeit einer regulierten Bank und unterliegt denselben Regeln wie das Konto, aus dem sie stammt; ein Stablecoin ist ein Anspruch gegen die Reserven eines Emittenten. Beide zielen auf dieselben Anwendungen - Abwicklung rund um die Uhr, programmierbare Zahlungen, Unternehmens-Treasury -, und für die zweite Form konsultiert die Federal Reserve derzeit Regeln.
Bemerkenswert ist die Anbindung an RTP und CHIPS. Ein Netz tokenisierter Einlagen, das Geld nicht zurück ins normale System bewegen kann, wäre ein geschlossener Club; eines, das an die Schienen anschließt, die jede US-Bank nutzt, kann aus bestehenden Beziehungen wachsen. Noch offen ist, was über die Verbreitung entscheidet: welche Banken mitmachen, was es kostet und ob Tokens zwischen Banken im Netz wandern oder nur innerhalb einer Bank. Das erste Halbjahr 2027 ist der Zeitpunkt, an dem diese Antworten kommen sollten.